Obeziteyle mücadelede çığır açan GLP-1 sınıfı yeni nesil ilaçlar, sigorta sektöründe hem umut hem de endişe yaratıyor.
Wegovy, Ozempic ve Mounjaro gibi ilaçların dünya çapında hızla yaygınlaşması, hayat ve sağlık sigortası ürünlerinde ciddi değişimlere yol açabilecek yeni bir dönemin kapılarını aralıyor.
Ancak son veriler, bu ilaçların kullanımındaki davranışsal dinamiklerin göz ardı edilmesinin, sigorta şirketleri için yeni riskler doğurabileceğini gösteriyor.
Obeziteyle Mücadelede Yeni Bir Dönem
Dünya genelinde obezite oranları 1975'ten bu yana üç katına çıktı.
Bu artış, sağlık harcamalarını artırmakla kalmadı, hayat ve sağlık sigortası ürünlerinde de risk primlerini yükseltti.
Yeni nesil GLP-1 ilaçları, vücut kitle indeksi (VKİ) 30 ve üzeri olan bireylerde kilo kaybını destekleyerek bu gidişatı değiştirme potansiyeline sahip.
İlk klinik sonuçlar umut verici:
Kilo kaybının yanında tansiyon, kolesterol ve insülin hassasiyetinde iyileşme sağlanıyor.
Kardiyovasküler hastalıklarda ve genel ölüm oranlarında düşüş gözlemleniyor.
Bu tablo, sigorta sektöründe ölüm oranlarının azalması ve sağlık harcamalarının düşmesi yönünde iyimser beklentiler oluşturuyor.
Maliyetler ve Belirsizlikler: Çifte Etki
Ancak süreç tamamen olumlu değil.
GLP-1 ilaçlarının günümüzdeki yüksek maliyetleri, sigorta şirketleri için ayrı bir tartışma konusu.
Örneğin, Wegovy’nin ABD satış fiyatı aylık 1.349 dolar seviyesinde. Çin pazarında ise aylık 194 dolardan satılmaya başladı.
İlaçların uzun vadeli etkilerine dair belirsizlikler de endişe yaratıyor:
Kas kütlesi kaybı
Kemik yoğunluğu azalması
İlaç bırakıldığında kilo geri dönüşü
Bu nedenle sigorta şirketleri, poliçe kapsamlarında ve fiyatlandırma stratejilerinde temkinli davranmak zorunda.
Swiss Re Uyarıyor: Davranışsal Riskler Göz Ardı Edilmemeli
Swiss Re’nin yayımladığı son rapor, sektöre kritik bir uyarıda bulunuyor:
GLP-1 ilaçlarıyla elde edilen kilo kayıplarının sürdürülebilirliğinin şüpheli olduğunu vurguluyor.
Rapora göre:, kullanıcıların %66’sı ilacı bıraktıktan sonra kaybettikleri kiloları geri alıyor. İlaç kullanımının kesilmesiyle sağlık göstergelerinde yeniden kötüleşme riski doğuyor. Sadece yağ değil, kas ve kemik kayıpları da ciddi sağlık riskleri oluşturabiliyor.
Bu noktada davranışsal bilim devreye giriyor.
Sigorta şirketlerinin sadece başvuru anındaki verilere bakmak yerine, bireylerin yaşam tarzı değişimlerini kalıcı hale getirip getiremeyeceklerini de değerlendirmesi gerekiyor.
Swiss Re, doğru risk ölçümü için detaylı soru setleri, anonim veri toplama, gelecekteki davranış tahminleri gibi yeni yöntemler kullanılmasını öneriyor.
Şirketler Ne Yapmalı?
Sigorta sektörü, GLP-1 ilaçlarını fırsat olarak görmeli ancak sürdürülebilirlik risklerini de doğru yönetmeli. Poliçe tasarımlarında, bu ilaçların uzun vadeli etkilerini dikkate alan daha esnek yapılar kurgulanmalı. Sağlık beyanı süreçlerinde davranışsal faktörler daha fazla önem kazanmalı.
Özellikle grup sağlık sigortalarında ve hayat sigortası ürünlerinde kilo yönetimi ve sağlık iyileşmesi performansına bağlı yeni ürün modelleri geliştirilebilir.
GLP-1 ilaçları nedir?
GLP-1 reseptör agonistleri, vücutta iştahı kontrol eden ve kan şekeri düzenlemesine yardımcı olan hormonları taklit ederek çalışan ilaçlardır.
Wegovy, Ozempic ve Mounjaro gibi ilaçlar, kilo kaybı tedavilerinde kullanılmakta ve obeziteyle mücadelede önemli rol oynamaktadır.
GLP-1 ilaçları sigorta sektörünü nasıl etkiliyor?
Bu ilaçlar, obezite kaynaklı hastalıkların azalmasına katkıda bulunarak hayat ve sağlık sigortası poliçelerinde daha düşük risk profilleri yaratabilir.
Ancak yüksek maliyetleri ve uzun vadeli sürdürülebilirlik belirsizlikleri, sigorta şirketleri için yeni değerlendirme ve fiyatlama modelleri geliştirmeyi zorunlu kılıyor.
Swiss Re, zayıflama ilaçları konusunda neden uyarıda bulunuyor?
Swiss Re, GLP-1 ilaçlarının kullanımının kısa vadede etkili olsa da, kullanıcıların %66’sının ilacı bıraktıktan sonra kaybettikleri kiloları geri aldığını belirtiyor.
Bu durum, sigorta poliçelerinin risk değerlendirmelerinde davranışsal sürdürülebilirliğin göz önünde bulundurulması gerektiğini ortaya koyuyor.
Davranışsal bilim sigorta sektöründe neden önemli hale geliyor?
Davranışsal bilim, bireylerin sağlık davranışlarını uzun vadede sürdürüp sürdüremeyeceklerini analiz etmeye yardımcı oluyor.
Sigorta şirketleri, yalnızca mevcut sağlık verilerini değil, aynı zamanda bireylerin uzun vadeli yaşam tarzı değişimlerini de dikkate alarak daha doğru risk ölçümleri yapabiliyor.
Zayıflama ilaçlarının uzun vadeli riskleri neler?
GLP-1 ilaçlarının uzun süreli kullanımında bazı yan etkiler gözlemlenebiliyor:
Kas kütlesi kaybı
Kemik yoğunluğunda azalma
İlaç bırakıldığında hızlı kilo alımı
Bu riskler, sigorta şirketlerinin poliçe teminatlarını ve tazminat yönetim stratejilerini etkileyebilir.
