Uluslararası danışmanlık, denetim ve vergi hizmetleri firması EY (Ernst & Young), sigorta sektörüne yön verecek Küresel Sigorta Görünümü 2025 raporunu yayımladı. Rapora göre, küresel ölçekte karşılaşılan zorluklara rağmen sigorta şirketlerinin performansı güçlü seyrini sürdürüyor. Ancak sektörün sürdürülebilir büyüme için inovatif hizmetlere ve güvenliğe daha fazla yatırım yapması gerektiği vurgulanıyor.
Güvenlik Açıkları, İnovasyon İçin Yeni Alanlar Yaratıyor
Rapor, özellikle siber saldırıların ve iklim kaynaklı afetlerin sigortasızlık oranlarının yüksek olduğunu belirtiyor. Siber kaynaklı kayıpların %99’unun ve doğal afet kaynaklı kayıpların %60’ının sigortasız olması, sektörün bu alanlara daha fazla odaklanması gerektiğini gösteriyor. Emeklilik birikimlerindeki açıklar da, sigorta şirketlerine toplumsal sorumluluk yükleyen bir başka unsur olarak öne çıkıyor.
Teknoloji ve Veriye Dayalı Büyüme Stratejileri
EY’ye göre, sigorta şirketlerinin yeni dönemde büyüme stratejilerinde modern teknolojilere, yapay zekâya ve veri analitiğine yatırım yapması kritik önem taşıyor. Rapor, yeni ürün geliştirme, birleşme & satın alma ve coğrafi genişleme gibi konuların yanında, bazı temel aksiyonların büyümeyi hızlandırabileceğini ifade ediyor:
1. Amaca Uygun Yeni Ürünler Geliştirme
Emeklilik ve iklim değişikliği kaynaklı risklerin artması, finansal güvenliğe yönelik ürünlere olan ihtiyacı artırıyor.
Yaşlanan nüfus ve artan yaşam süresi, gelir getirici hayat ve sağlık sigortalarına talebi artırıyor.
Baby Boomer kuşağının finansal planlama ve sağlık programlarına olan ilgisi, yeni fırsatlar sunuyor.
2. Kişiselleştirilmiş ve Modüler Ürünler
Kullanıma dayalı poliçeler, özel fiyatlandırma modelleri ve yapay zekâ destekli teklifler ile müşteri bağlılığı artırılabilir.
Gerçek zamanlı risk değerlendirmeleriyle, daha esnek ve ihtiyaca göre şekillenen kapsamlar oluşturulabilir.
3. Yeni Segmentlere Ulaşmak İçin Otomasyon ve İş Ortaklıkları
Parametrik sigorta çözümleri, özellikle doğal afetler, tedarik zinciri kesintileri ve siber saldırılar gibi risklerde ön plana çıkıyor.
Küresel parametrik sigorta pazarının 2031 yılına kadar 29,3 milyar dolara ulaşması bekleniyor.
Regülasyonlar: Risk mi, Fırsat mı?
Rapor, Avrupa’daki sıkı denetimlerin ve ABD’deki daha serbest yapının sektörde dengesiz rekabet koşulları oluşturduğunu belirtiyor. Sigorta şirketlerinin %61’i, değişen mevzuat gerekliliklerini 2025 yılı için en büyük operasyonel zorluk olarak tanımlıyor. Ancak bu düzenlemelerin inovasyon için fırsata dönüştürülebileceği ifade ediliyor.
Kapsayıcı Veri Stratejileri ve Dijital Dönüşüm
Güçlü veri altyapısı, hem iç yönetim kararlarında hem de müşteri ilişkilerinde kritik rol oynuyor.
Otomatikleşmiş süreçler, sağlam yönetişim ve yapay zekâ destekli sistemlerle şirketler, geleceğe daha hazırlıklı hale gelebilir.
Hizmet Erişimi Düşük Gruplara Odaklanmak Şart
EY raporu, düşük gelirli ve yeterince hizmet alamayan müşteri segmentleri için özel sigorta çözümlerinin geliştirilmesi gerektiğini savunuyor. Özellikle parametrik sigortalar, bu gruplar için hem ulaşılabilir hem de etkili bir çözüm sunabilir. Bu segmentlere odaklanan stratejiler, uzun vadede yüksek getiri sağlayabilir.
EY Türkiye'den Değerlendirme
EY Türkiye Finansal Hizmetler Sektör Lideri Levent Atakan, konuya dair şu değerlendirmede bulundu:
“EY Küresel Sigorta Görünümü 2025 raporuna göre; artan güvenlik açıkları sigorta şirketlerine büyük sorumluluklar yüklüyor. Aynı zamanda bu zorluklar, inovatif çözümler üretmek ve sürdürülebilir hizmetler sunmak için önemli fırsatlar barındırıyor. Yapay zekâ, veri analitiği ve kişiselleştirme gibi alanlara yatırım yapan şirketler, geleceğin sigortacılığına yön verecek.”
